Lang niet iedereen bouwt vanzelf een volledig aanvullend pensioen op van 70% van zijn loon. U heeft dan een pensioentekort, of een 'pensioengat'.
Pensioentekort
Er zijn verschillende manieren waarop een pensioengat kan ontstaan. Voor veel mensen geldt een van onderstaande situaties:
- U bent zo nu en dan van baan veranderd
- U bent na uw 25e jaar begonnen met werken
- U heeft gewerkt bij een bedrijf dat geen regeling van aanvullend pensioen had
- U bent ooit tijdelijk gestopt met werken (onbetaald verlof, zorg, werkloosheid)
- U wilt eerder stoppen met werken
- U bent tijdens uw pensioenopbouw gescheiden
- Uw pensioenfonds gaat uit van een ander AOW-bedrag dan u werkelijk ontvangt
Pensioenbreuk
U gaat voor een andere werkgever werken en valt daardoor onder een andere pensioenverzekeraar of een ander pensioenfonds. Over uw oude pensioen worden geen salarisstijgingen doorberekend en aanpassingen aan loon- en prijsstijgingen vervallen. Dit tekort noemen we pensioenbreuk; alle andere soorten pensioentekort heten pensioengat.
Tijdelijk niet werken
Als u tijdelijk stopt met werken (zorg, onbetaald verlof, ontslag) bouwt u meestal geen pensioen op. Met een WW-uitkering bouwt u alleen pensioen op als u voor 1 januari 2011 werkloos bent geworden.
Eerder stoppen met werken
Als u gebruik maakt van een prepensioenregeling en voor uw AOW-leeftijd met pensioen gaat, dan bouwt u geen aanvullend pensioen meer op. Tenzij u met de VUT bent, dan loopt de pensioenopbouw gewoon (gedeeltelijk) door.
Echtscheiding
In de meeste gevallen wordt bij een scheiding het aanvullend pensioen over beide ex-partners verdeeld. Zo kan een scheiding voor een pensioengat zorgen. Mochten u en uw partner wel afspraken over de verdeling van het pensioen bij een scheiding gemaakt hebben, dan is dat waarschijnlijk niet het geval.